貸款攻略2023 ：銀行借貸 利率知多少
坊間一般都相信向 銀行借貸 會比較可靠安全，但借貸不能隨便找一間銀行就借貸，而是應該做好準備，看清各大銀行的實際年利率、手續費及還款期，以下就是我們簡而精的 貸款攻略 ，希望能助你做出更精明的選擇。
貸款攻略 2023 ：各大銀行實際年利率
相信大家對「年利率」這個概念並不陌生，銀行在廣告上均會以「最低年利率」作為招徠。但這個最低年利率並不是最真實的數字，更重要的是「實際年利率 (Annual Percentage Rate」。實際年利率除了包括申請貸款時的年利率，還包括了其他行政手續費，屬於你的實際利息支出成本。實際年利率愈低，需償還的款項自然愈低。坊間亦有流傳一條簡單的實際年利率計算公式，但實際年利率受手續費、優惠、還息日期等影響，每家銀行的計算方法也不同，直接向有關銀行查詢會比較穩妥。現在就讓我們為你羅列幾所大銀行的實際年利率作參考。
以貸款額$100,000港幣，還款期12個月為例：
| 不同銀行貸款計劃 | DBS「貸易清」私人貸款 | 渣打「分期貸款」-稅季貸款 | 滙豐分期「萬應錢」 |
| 實際年利率 | 4.27% | 7.01% | 7.95% |
| 實際所付利息 | HK$240 | HK$3,720 | HK$4,200 |
| 還款總額 | HK$100,240 | HK$103,720 | HK$104,200 |
| 手續費 | HK$0 | HK$0 | HK$0 |
| 還款期 | 12個月 | 12個月 | 12個月 |
| 每月還款額 | HK$8,353 | HK$8,643 | HK$8,683 |
向銀行貸款時，建議參考上表，找到對應項目的數據，才能找到最適合自己還款能力的貸款計劃。值得留意的是，雖然有些銀行的實際年利率偏高，但隨著貸款額和優惠，其年利率也有可能下調。例如滙豐分期「萬應錢」就曾推出優惠，如獲批貸款額多於港幣1,500,000，其年利率可低至1.65%，並有港幣1,200現金回贈。
各大銀行還款期
上一部分的例子均以12個月為例，但實際上不同銀行貸款均設有個別的最短至最長還款期。
| 不同銀行貸款計劃 | Citi 特快現金 | 大新 清卡數「快應錢」 | BEA 稅季分期貸款 |
| 最短還款期 | 6 個月 | 12 個月 | 12 個月 |
| 最長還款期 | 60 個月 | 72 個月 | 60 個月 |
一般的還款期為12-60個月，也有一些可以低至6個月和長達72個月。而不同的還款期，其實際年利率也可能會有些變化。所以借貸之前，最好先釐清自己的貸款總額、心水還款期，才去查看有關年利率。
ViViFinance 貸款攻略 2023 ： 免TU貸款
一般銀行的年利率均較高，只有申請大額的貸款才能獲得相當的折扣優惠回贈。而且銀行申請貸款的手續也較為繁複，除了身份證明文件還需要查核TU信貸評級等。如果收入不穩定的人士急需周轉，可能找信譽良好的合法財務公司會更適合。ViviFinance設有毋須TU審查報告和入息證明的小額借款計劃，適合收入不固定的人士，如自由工作者或自僱人士。
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