每月的信用卡帳單相信令不少人感到苦惱，如果金額太大，會有人選擇以還Min pay的方式，將卡數攤長繳清，但 min pay 計算 並不便宜，還會令你的貸款越滾越大。事實上，找卡數的方式有很多種，私人貸款便是其一，但是 私人貸款邊間好 ？坊間很多貸款只提及批出貸款的方便快捷，卻鮮少提及還款的方式，事實上，還款亦可以很有彈性，本文將為你簡介一二！
什麼是min pay？
Min Pay（最低還款額）是指你在信用卡免息期後需支付的所有利息及費用（包括年費）和最少1％未償還本金的餘額的總和。由於它比卡數總額低很多，不少人會都會以為還min pay有「著數」，但其實min pay只能緩解燃眉之急，長遠來說是弊大於利。
還min pay為什麼不好？
這和min pay計算方式有關，它是採息除本減計算，每月的還款會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算。以一萬元欠款為例，如果年利率為35，每月還250元，需要至少8年才能繳清，而這還是以期間沒有新的簽帳來作計算。
還min pay的三大短處
只還Ｍin pay有三大短處，第一，還款期長、所需支付的利息高，每月大部分的還款都用在繳付利息之上，還清全額遙遙無期，全期利息隨時多於本金。第二，長期還min pay有可能影響你的信貸評級，對日後再借貸會造成不良影響。第三，min pay的還款年期長，令你陷入長期負債的情況，可以說是糖衣毒藥。
不想踏入min pay陷阱，在借貸之前除了考慮該公司的貸款批核難易度之外，也要看清楚其利息計算，選擇適合自己的還錢計劃等。
如果已不幸每月min pay纏身的朋友，也不需要太苦惱，市面上有不少貸款公司提供不同的借貸計劃，像是ViVi Finance便有彈性還款計劃，客戶可以按照自己的能力，與財務公司制定適合你的還款計劃，每次繳付的金額可由自己控制，也能夠按照手頭鬆緊縮短或延長還款的年期。
銀行和財務公司借貸年利率比較
一般來說，大眾會選擇和銀行或財務公司借貸，兩者均有私人貸款，銀行的利息較低，可借的金額也較大，像是DBS、渣打和Citi的私人貸款最高可借200萬，最低年利率的渣打收取2.15%，最高的Citi則為3.36；至於財務公司的私人貸款一般金額較低，座落在60萬左右，利息也較高，約在較低息的Weland私人貸款約2.79%，Aeon私人貸款則在4.49，最高的UA落在6.17%。
銀行借貸利息為什麼較低？有何短處？
銀行的利息較低是由於它的資金大多來自公眾存款，借貸成本較低，其次，銀行要考慮借貸人的收入、還款能力、信貸評級才批出貸款，一般較不容易出現壞帳，故可以維持低息貸款；而不少財務公司是免TU借貸，審核時間因而較銀行短，因此年利率雖較高，仍吸引不少用戶申請。
總括來說，不想被min pay綑綁、陷入長期欠債的局面，可以按照自己的需要借貸，但除考慮哪一間公司易借之外，也要考慮哪間公司有適合你的還款計劃。ViVi Finance是一間成立超過一年、專門提供各種優質貸款產品的公司，無論是免入息貸款、私人貸款、清卡數貸款、公務員/專業人士貸款等都應有盡有，總有一種適合你。而且Vivi Finance不止關心你借貸的需要，亦有彈性還款計劃，幫助客戶按照自己的能力和節奏還款，不僅解你的燃眉之急，也讓你盡快踏上無債一身輕的人生，ViVi有專人解答你的所有貸款問題，打造適合你的貸款計劃，欲知更多，請即聯絡：
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