說起網上貸款，時不時就會聽到「會唔會影響我TU㗎？」、「係咪會check我 TU評級 ？」，不熟悉的人可能一頭霧水，但其實TU評級是 信貸評級 的一種。簡而言之，就是一種信貸記錄，能反映你是否一個「有信用」的人，因此會影響你申請信用卡、貸款，甚至是買車、買樓。以下就讓我們為你簡單介紹TU評級，以及能改善TU評級的方法。
信貸評級 是甚麼？
信貸評級是由全港唯一一所信貸及資料管理公司所評定的等級。該所公司名為Trans Union（環聯資訊），簡稱TU，因此其推出的信貸評級及報告又被稱為TU評級。金融機構或個人也可申請有關信貸報告，以預估借貸者的還款能力。
信貸評分 與評級
TU的評核報告範圍包括個人資料、信貸額、還款紀錄（如信用卡、稅務、分期、樓宇按揭），以及一些對信貸有負面影響的紀錄，包括破產、清盤、逾期繳款等。根據以上紀錄，TU會得出一個「信貸評分」。
其評級共分為10個等級，順序由A至J排列。一般而言，借貸紀錄除了貸款種類、還款紀錄，還包括貸款帳戶、卡數總結餘等。不要小覷偶爾忘記「找卡數」的行為，可能這已經在你的貸款紀錄留下污點。信貸評級不僅會影響借貸申請，也會影響日常生活，如求職、移民。
四個改善 信貸評級 的方法
一、不要只用現金，儘量使用信用卡：
很多人以為不申請信用卡，自然會有良好的信貸紀錄。若你完全使用現金，很大機會得到一張「雪白」的信貸報告，但這種空白無助於機構了解你的信用紀錄。貸款給沒有信用紀錄的人對貸款機構來說風險更大，因此其比起「有借有還」的信用卡使用者，反而更難得到貸款批核。
二、準時、全額找卡數：
還款紀錄對信貸評級至關重要，因此準時找卡數能提升信貸評級並不難理解。但值得特別一提的是「最低還款額陷阱」。俗稱min pay的最低還款額，以複利息計算，很容易就會不知不覺，利息愈滾愈大。因此最好的做法，是每月按時還清全部卡數。
三、不要頻繁地申請信用卡
銀行常以不同的迎新優惠招攬新客戶，小至送積分，大至送飛行里數也是常見招數。不少人抱著「先申請，不使用」的心態，可能會趁優惠潮，一次過申請多張信用卡。但即使沒有欠款，也會被TU誤以為是因為財政緊絀才要大筆貸款應急。如真的有需要申請信用卡，中間可以先隔數個月再申請。
四、 密切留意自己的信貸報告
為了避免人為錯誤，或是因為時間差而在申請貸款時提交了不準確的信貸報告，市民也可以定期向TU查閱自己的信貸報告。一旦發現有誤，就可以申請修正。更重要的是，市民也可以自行向TU「補充資料」，例如可能因為家中有緊急事，才需要借貸，好讓查閱報告的機構能更全面地了解到你的信用。
ViviFinance 免TU貸款
TU評級不足可能會影響貸款批核速度和還款率等。但有部分公司能提供免TU貸款，即不需要TU文件就能申請。此類貸款適合希望小額借款，沒有固定收入的人士。但免TU貸款仍然需要證明文件，只是盡可能將文件要求化繁為簡，希望能助有需要的人士解燃眉之急。
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